|
ביטוח רכוש
מה ההיגיון בזה שביטוח חובה נכפה על המובטחים ? יש כאן פגיעה בגוף שיכולה להגיע למימדים גדולים מאוד ומעבר לזה רוצים להגן על האדם – איכפת לנו מאנשים שנפגעים ולא מבוטחים.
ביטוחי הרכוש – הם באחריותו הבלעדית של הפרט
עצם מהות הסיכון בצד ג' – הפגיעה שלנו במישהו אחר עלולה לחשוף אותנו למצב הפסדי שלא פרופורציונאלי לשווי הרכב שלנו, לעושר שלנו.
ביטוח עצמי גם הוא מגן משני סוגי סיכונים :
- סיכון תאונתי
- סיכון של גניבה
כאשר המפקח על הביטוח ניסה "להתחכם" ולומר שימכרו את הכיסויים השונים הללו בנפרד. בפועל, בישראל אף אחד בישראל לא קנה ביטוח רק נגד גניבה או רק נגד תאונה.
ביטוחי רכוש – נתייחס לצד ג' וגם לכיסויים לרכב של המבוטח עצמו.
סברוגציה / תחלוף – כאשר חברת הביטוח פוגשת בתביעה היא נכנסת לנעלי המובטח. אפשר לחשוב שבזה שהיא משלמת את התביעה היא קונה אותה מהמבוטח וזה מקנה לה מספר זכויות כגון : הזכות לתבוע את הנזקים שנגרמו מהמזיק, זה מקנה לה את הזכות לנהל את ההליך המשפטי כי היא נושאת בתוצאות. כלומר אם גנבו את האוטו ולא מצאו אותו לאחר 45 ימים בעצם חברת הביטוח קונה ממך את האוטו על פי מחיר המחירון. יש לך מעין אופציית PUT.
פוליסת ביטוח רכב רכוש היא פוליסה תקנית (אנו מדברים על המקיף) – מה זה אומר תקנית ? זה מושג ייחודי שקיים רק עוד 2 פוליסות, זה פוליסה שהמפקח על הביטוח קבע אותה ככתבה וכלשונה והיא משמשת כמינימום מחייב בשוק. דהיינו, מי שקונה פוליסת ביטוח רכב מקיף יקבל לפחות את הפוליסה התקנית. החברה, אם היא רוצה יכולה לשפר את הדברים שכתובים שם אך לא להפחית מהם. הצ'ופר הוא מעבר למינימום כמו רכב חילופי ו"בונוסים" אחרים.
מה מרכיבי הפוליסה בביטוח מקיף ?
הפוליסה כותבת את מקרי הביטוח המכוסים והם :
- אש ותולדותיה
- ס' תאונתי – התנגשות מקרית, התהפכות
- נזק עקב או תוך כדי גניבה ו/או ניסיון גניבה
- שיטפון, סערה והתפרצות הר געש
- נזקים בזדון לרכב
אלו אם כן מקרי הביטוח המכוסים, שמפעילים את הפוליסה.
דבר נוסף שמוגדר בפוליסה הוא אובדן מוחלט – "total lost" – מתייחס להגדרה מתי האוטו הוא בלתי תקין יותר או מתי חייבים פשוט לקנות אותו ממך – זה היה 75% והוקטן ל-60% משווי הרכב .
הפוליסה מכסה שווי, והמחיר הוא שנתי. ז"א אם האוטו בשווי של 100,000 ניזוק ב10,000 ₪, על פניו הסכום הצבור המכוסה בפוליסה הוא רק 90,000. אפשר לקנות בפרמיה ערך כינון שמחזיר את הפוליסה לשווי המקורי (100,000 בדוגמא שלנו). |
.gif)
